晨報(bào)記者林金偉

誰來支付特殊車和風(fēng)車事故的費(fèi)用？自從汽車和風(fēng)車變得流行以來，一個(gè)隱藏的規(guī)則在行業(yè)中悄然流行 - —私人汽車保險(xiǎn)支付車禍的運(yùn)作。這家保險(xiǎn)公司顯然遭受了愚蠢的損失。對(duì)此，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)終于出來說“私家車參與運(yùn)營，而意外保險(xiǎn)公司可以拒絕支付。 ”的

昨天，人保財(cái)險(xiǎn)和平安等多家保險(xiǎn)公司表示，他們?cè)c多家互聯(lián)網(wǎng)汽車公司進(jìn)行過討論，但由于該業(yè)務(wù)處于灰色地帶，國內(nèi)大型公司尚未與該領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)公司合作。互聯(lián)網(wǎng)汽車業(yè)務(wù)的增加將不可避免地導(dǎo)致保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的增加。運(yùn)營車輛的保費(fèi)率約為私家車的一半。將來，風(fēng)險(xiǎn)控制將在費(fèi)率和調(diào)查方面進(jìn)行。

　　現(xiàn)實(shí)案例：扯皮事故不斷

事實(shí)上，近年來由特??種車和拼車引起的保險(xiǎn)事故數(shù)量眾多，但大多數(shù)車主都隱??瞞了保險(xiǎn)公司的真相。

周先生去年開設(shè)迪迪快遞業(yè)務(wù)，并成為司機(jī)。今年春節(jié)期間，一場(chǎng)意外讓他感覺不好。 “那天晚上10點(diǎn)，我派了一名乘客到浦東的一個(gè)住宅區(qū)。社區(qū)里的汽車充滿了麻煩。當(dāng)我出來的時(shí)候，我不小心弄傷了身體。我報(bào)警后，保險(xiǎn)公司解決了索賠，保險(xiǎn)公司調(diào)查后，報(bào)銷了自行車事故，維修費(fèi)用約為5000元。 “周先生說，因?yàn)橐郧坝羞^兩次索賠，加上這個(gè)，新年的保費(fèi)增加了很多。”如果你賺100元票價(jià)而且損失超過1000元就不值得。“

保險(xiǎn)公司更加尷尬，很多事故，他們有理由拒絕賠償，有些事故已經(jīng)進(jìn)入法律程序。人保財(cái)險(xiǎn)人士表示，從很多情況來看，保險(xiǎn)公司不會(huì)解決類似拼車事故中乘客的風(fēng)險(xiǎn)。這部分風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)主承擔(dān)。

去年，南京有私家車運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)。公眾韓某看著熱門的汽車租賃市場(chǎng)，并將一輛閑置的私家車交給了汽車租賃公司的一位朋友。這輛車是由另一方出租的。租金超過5000元。然而，我沒想到，在出租車后，路上發(fā)生了一起車禍，一名電動(dòng)車司機(jī)陷入了十級(jí)殘疾。根據(jù)交通管理部門的批準(zhǔn)，雙方對(duì)事故承擔(dān)同樣的責(zé)任。因此，受傷人員要求對(duì)方賠償60％的損失，共計(jì)14萬元，因?yàn)樗髻r不成功，受傷人員將被韓某，汽車租賃公司和保險(xiǎn)公司告上法庭。

在這種情況下，保險(xiǎn)公司表示私人汽車保險(xiǎn)費(fèi)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于租賃車輛。當(dāng)Han被保險(xiǎn)時(shí)，他聲稱這輛車只是由他自己使用。如果他花的錢少了，他就要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司拒絕營業(yè)。將支付三種責(zé)任保險(xiǎn)。初審法院批準(zhǔn)了受傷人員的損失，并命令保險(xiǎn)公司支付部分保險(xiǎn)賠償金。其余的損失由私人車主漢，租賃公司和司機(jī)共同承擔(dān)。判決結(jié)束后，韓立上訴。南京市中級(jí)人民法院審理后，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)韓某改變車輛使用時(shí)，他沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以拒絕因車輛風(fēng)險(xiǎn)增加而引起的事故。

　　保險(xiǎn)公司：不當(dāng)冤大頭

“同一輛車，經(jīng)營車率是非經(jīng)營車輛的兩倍，經(jīng)營車輛在路上行駛很長時(shí)間，風(fēng)險(xiǎn)很高。 ”保險(xiǎn)公司對(duì)灰色地區(qū)的私家車運(yùn)營非常敏感，但大多數(shù)車主和乘客都不會(huì)向保險(xiǎn)公司透露汽車，保險(xiǎn)公司一般不知道索賠的情況，這導(dǎo)致保險(xiǎn)公司有在過去兩年中增加了他們的損失。

雖然迪迪，快速和許多其他汽車公司都表示汽車有保障，但許多大型保險(xiǎn)公司，如人保財(cái)險(xiǎn)，平安和太平洋保險(xiǎn)，都沒有發(fā)行相關(guān)的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“一些互聯(lián)網(wǎng)汽車公司可以通過責(zé)任保險(xiǎn)來保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也可以提供創(chuàng)新的解決方案來控制風(fēng)險(xiǎn)，但這絕不是汽車保險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，例如，互聯(lián)網(wǎng)公司和保險(xiǎn)公司已同意為100輛汽車提供保險(xiǎn)，每輛車限額為200萬元和2萬元。這是責(zé)任險(xiǎn)，而不是汽車保險(xiǎn)。問題在于如果發(fā)生一些事故，限制將被用盡。但是，許多汽車公司仍然在宣傳這類事故和其他事故。當(dāng)他們提出索賠時(shí)，他們發(fā)現(xiàn)問題是嚴(yán)重的。它只是赤裸裸的跑步”上海保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士透露，他們正在考慮行業(yè)篩選模式，以消除私人汽車運(yùn)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)。“在很多地方，汽車保險(xiǎn)費(fèi)率試點(diǎn)已經(jīng)實(shí)施。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的車輛，保費(fèi)未來，參與互聯(lián)網(wǎng)的車輛可能會(huì)被列入黑名單并被拒絕提供保險(xiǎn)。或者為私人汽車運(yùn)營提供運(yùn)營汽車保險(xiǎn)，所有這些都是在行業(yè)考慮范圍內(nèi)。 ”的

　　互聯(lián)網(wǎng)約車公司：自建理賠基金

通常，互聯(lián)網(wǎng)關(guān)于汽車業(yè)務(wù)，事故，損失主要是兩個(gè)方面，財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害索賠。面對(duì)保險(xiǎn)公司的態(tài)度，一些大型汽車公司也在尋求解決方案。有些人通過責(zé)任保險(xiǎn)購買保險(xiǎn)，這相當(dāng)于為乘客購買意外保險(xiǎn)，但汽車損壞部分卻被私人汽車保險(xiǎn)所污染。

對(duì)于拼車，該平臺(tái)明確購買了公共責(zé)任保險(xiǎn)，并與中意財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合作。每起事故的賠償限額為20萬元，人均傷害限額為10萬元。該公司創(chuàng)始人李小帥在接受采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)僅針對(duì)人民，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部分由私人汽車保險(xiǎn)承保。雖然中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)提醒我們風(fēng)險(xiǎn)，但我們認(rèn)為拼車并非盈利。如果車主購買汽車保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)拒絕在拼車過程中支付賠償金。

一些汽車公司也在考慮建立一個(gè)保險(xiǎn)分享模式，以解決乘客受傷的賠償問題。

昨天，迪迪的相關(guān)負(fù)責(zé)人很快透露，迪迪平臺(tái)一直在與許多保險(xiǎn)公司進(jìn)行討論和談判，尋求創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為平臺(tái)用戶提供合法有效的保障。同時(shí)，該平臺(tái)還參照民事互助保險(xiǎn)模式設(shè)立了專項(xiàng)資金。游泳池為每次提供平臺(tái)上的服務(wù)，特快列車和班車服務(wù)時(shí)發(fā)生的交通事故提供保護(hù)。該平臺(tái)承諾，每次交通事故中負(fù)責(zé)事故主要責(zé)任的駕駛員和駕駛員均可獲得相應(yīng)的賠償。每次事故的最高賠償金額為人民幣100萬元。

　　保監(jiān)會(huì)提示

　　約車出險(xiǎn)恐無人理賠

自去年以來，互聯(lián)網(wǎng)，滴滴，快遞，優(yōu)步等汽車平臺(tái)越來越受歡迎。有些人保留了“出租車”，“汽車”，“有些人”，“拼車”，“羅素駕駛”等。有些軟件甚至表示，使用其預(yù)訂服務(wù)意味著“禮品旅客保險(xiǎn)”，“與保險(xiǎn)公司合作設(shè)立賠償基金首先支付”等，而看起來漂亮的企業(yè)則隱藏在法律風(fēng)險(xiǎn)之中。一旦它脫離危險(xiǎn)，很可能沒有人聲稱。

最近，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警告，警告消費(fèi)者，首先，如果車輛是非作業(yè)車輛，一旦發(fā)生事故，乘客和車主都可能面臨索賠的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第52條，商業(yè)車險(xiǎn)條款一般規(guī)定，被保險(xiǎn)人和受讓人未因保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車性質(zhì)的轉(zhuǎn)移，修改，安裝或變更而及時(shí)通知保險(xiǎn)人，轉(zhuǎn)讓或修改保險(xiǎn)人對(duì)因使用性質(zhì)的增加或改變而引起的保險(xiǎn)事故的賠償不承擔(dān)責(zé)任，這可能導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的風(fēng)險(xiǎn)大幅增加。目前，一定數(shù)量的非經(jīng)營性車輛屬于家庭用車的性質(zhì)，但他們提供“特種車”和“拼車”等有償服務(wù)，這些服務(wù)與保險(xiǎn)公司不一致，不得改變其性質(zhì)。車輛使用。如果在操作過程中發(fā)生事故，造成乘客傷亡或車輛損壞，保險(xiǎn)公司可以依法拒絕賠償。

其次，必須清楚地看到禮品保險(xiǎn)的覆蓋范圍。已經(jīng)證實(shí)，移動(dòng)應(yīng)用軟件公司已與保險(xiǎn)公司合作，為承運(yùn)人提供“運(yùn)營商責(zé)任保險(xiǎn)”和“駕駛員責(zé)任保險(xiǎn)”以保護(hù)乘客的利益，但也有一些應(yīng)用。軟件公司有虛假和夸大的宣傳。建議消費(fèi)者仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，并應(yīng)了解保護(hù)范圍，以免被欺騙。

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